常常聽(tīng)到一些同行說(shuō)：0.6費(fèi)率才是標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，低于0.6的POS機(jī)都不安全，容易封卡降額，還有一些同行說(shuō)：云閃付0.38和閃付小額免密0.38都是銀聯(lián)補(bǔ)貼，商戶質(zhì)量和0.6的沒(méi)什么區(qū)別。這兩種說(shuō)法老江認(rèn)為都不完全正確！
一：96費(fèi)改后的真實(shí)費(fèi)率到底是多少？且看下圖。注：我們今天只討論貸記卡。
上圖可以看出，假設(shè)刷卡10000元，則發(fā)卡行分成45元，再向銀聯(lián)上交3.25元，最終利潤(rùn)41.75元。收單行需要向銀聯(lián)上交3.25元及2元的銀聯(lián)品牌費(fèi)。則銀聯(lián)的最終利潤(rùn)是8.5元。收單行的利潤(rùn)則可以和商家自行協(xié)定。由此可見(jiàn)，銀聯(lián)和銀行的總分成是50.25元。也就是0.5025是收單行的底限，低于這個(gè)費(fèi)率，支付公司會(huì)虧損，只能選擇跳優(yōu)惠類商戶。因此，第三方支付公司為了搶占市場(chǎng)，市面上會(huì)有0.55/0.53甚至0.51的費(fèi)率存在。所謂的0.6標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，并不是銀聯(lián)規(guī)定的，而是各家收單行所定的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。所以，無(wú)論你用的是0.5還是0.6，銀行都不能多賺一分錢，關(guān)鍵在于你這款機(jī)器支付公司給代理商的結(jié)算點(diǎn)如何！一般低于0.50結(jié)算的POS機(jī)，跳優(yōu)惠商戶是肯定的，后期還會(huì)上調(diào)POS機(jī)終端費(fèi)率
二：0.38分費(fèi)率是銀聯(lián)補(bǔ)貼？沒(méi)那么簡(jiǎn)單，與其說(shuō)是銀聯(lián)補(bǔ)貼，不如說(shuō)是銀行補(bǔ)貼，關(guān)系到銀行的最終利潤(rùn)，這里的區(qū)別很大。請(qǐng)看下圖
2017年雙12，銀聯(lián)為了推廣移動(dòng)支付，和支付寶微信搶奪市場(chǎng)，因此和各大銀行合作，推出了了一個(gè)叫云閃付的APP。云閃付有三種支付方式：銀聯(lián)手機(jī)閃付（applepay 華為pay等等）、銀聯(lián)二維碼支付、銀聯(lián)閃付。其中銀聯(lián)閃付又推出了小額免密免簽。這個(gè)雙免和銀聯(lián)手機(jī)閃付、銀聯(lián)二維碼支付的費(fèi)率相同，都是0.38。而這0.38費(fèi)率，銀行的分成才多少呢？結(jié)合上圖，假設(shè)閃付1000元，銀行分潤(rùn)1.8元，再向銀聯(lián)支付0.13元，最終利潤(rùn)僅僅1.67元。而刷卡或插卡消費(fèi)1000元，銀行的利潤(rùn)是4.175元。兩者利潤(rùn)堪稱天壤之別。所以，與其說(shuō)是銀聯(lián)補(bǔ)貼，不如說(shuō)是銀行補(bǔ)貼。
那么問(wèn)題來(lái)了，銀行喜歡補(bǔ)貼么？不見(jiàn)得。充其量只是為了搶占市場(chǎng)而已。這也可以解釋為什么大媽和平安云閃付和小額免密之類的都沒(méi)有積分？因?yàn)榇髬尯推桨驳姆e分本身價(jià)值就不低，大媽1千積分約等于1.5元，平安則約等于2元。結(jié)合云閃付和小額免密的利潤(rùn)，幾乎是在倒貼錢了，賠錢的買賣誰(shuí)干？那么，誰(shuí)才是0.38費(fèi)率中利潤(rùn)最高的那位呢？還是以1000元小額免密為例，銀行的利潤(rùn)1.67元，銀聯(lián)利潤(rùn)0.26元，加起來(lái)不足2元。這意味著什么？意味著0.2的費(fèi)率可以看做收單行的底限，這也可以解釋市面上為什么會(huì)有0.3/0.25甚至低于0.25的費(fèi)率存在。說(shuō)到這里，大家明白了吧？根本沒(méi)有什么絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，有的，只有利益。
