利用POS養(yǎng)卡兩千余萬后，他選擇主動投案自首，最終仍沒能逃過被判重刑的命運。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
每一次POS機養(yǎng)卡大案的曝光，也意味著又有人因為養(yǎng)卡被抓，與其他人不同，這名職業(yè)養(yǎng)卡人在意識到自己的錯誤后，主動到派出所投案。近日，「支付百科」注意到，福州市晉安區(qū)人民法院審理了一起以虛構交易的方式套取信用卡內資金的案件，涉案金額超過2300萬。2015年1月至2018年期間，犯罪嫌疑人唐某發(fā)現(xiàn)了一條賺錢的捷徑，他從網絡渠道申請了幾臺POS機，開始了替他人養(yǎng)卡的道路，從中謀取不正當利益。POS機的刷卡屬性為唐某開展業(yè)務提供了便利，在未經有關部門許可的情況下，唐某通過辦理的POS機招攬持卡人前來交易，以虛假交易將信用卡內的資金轉移到儲蓄卡中。在這個過程中，唐某會收取一定的手續(xù)費，一般是按照刷卡金額0.4％的比例。也就是說，當持卡人找唐某刷卡一萬元，除了POS機的刷卡費用，還要再額外支付40元給唐某。由于許多人有資金方面的需要，加上唐某收費并不算高，唐某的業(yè)務很快吸引了大量持卡人。這些人多半是因為無法償還信用卡賬單或者生意上需要資金周轉，不得已才找到唐某來養(yǎng)卡。唐某為了保證能夠準確的收取到手續(xù)費，還專門制作了EXCEL表格用于記錄其幫忙套現(xiàn)人員的信用卡及每月的墊資數(shù)額、手續(xù)費等基本信息，三年時間找唐某養(yǎng)卡的人已不在少數(shù)。經過調查，唐某總共通過4臺POS機完成23099766元的人民幣刷卡交易，雖然是主動投案，但唐某并沒有如實將養(yǎng)卡的行為交代清楚，法院不予認定其自首成立。
最終，法院認為唐某以虛構交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，構成非法經營罪，判處有期徒刑五年六個月并對唐某處罰人民幣20萬元。可以看到，唐某受到的懲罰是十分嚴重的，即便主動投案也沒能躲過判刑。這對信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人也再次發(fā)出了提醒，一旦涉及到信用卡非法經營罪，可能面臨著牢獄之災。
對于職業(yè)養(yǎng)卡這個行業(yè)，由于從業(yè)人數(shù)眾多，隱蔽性強，加上較為專業(yè)的手法，仍存在著一定的套利空間，這也使許多職業(yè)養(yǎng)卡人一直在打著法律的擦邊球，為了利益鋌而走險。
針對信用卡職業(yè)養(yǎng)卡者，公安機關正在加大打擊力度，對線下長期存在的養(yǎng)卡亂象進行整治，警方從去年已查獲此類信用卡非法養(yǎng)卡案件數(shù)十起，交易流水大多在千萬元以上，職業(yè)養(yǎng)卡人的“生意”都已形成規(guī)模。去年10月，「支付百科」曾報道，有人在工商部門注冊大量個體戶，申請POS機后為他人養(yǎng)卡及套現(xiàn)提供便利，替人養(yǎng)卡后卷錢跑路，處于失聯(lián)狀態(tài)，持卡人報警后警方將嫌疑人抓回，這也反映出養(yǎng)卡存在一定的風險。養(yǎng)卡模式是長期以來普遍存在的現(xiàn)象，好處也顯而易見，能夠讓持卡人以較低的成本提前使用信用卡內的資金，還能不影響個人征信，因此卡養(yǎng)卡深受持卡人的喜愛。但在信用卡交由他人養(yǎng)卡的過程中，存在極大的金融風險，如果職業(yè)養(yǎng)卡人跑路，持卡人不僅要償還信用卡中賬單，剩余的額度也有可能被刷空。此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當前銀行卡業(yè)務面臨的信用卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控。目前，已有數(shù)十家銀行相繼發(fā)布信用卡使用規(guī)范，提升信用卡風控，嚴查信用卡套取資金的行為，防止信用卡內資金流向非正常消費領域，有的銀行在出手管控信用卡本幣交易后，甚至開始針對信用卡外幣交易。無論是銀行還是監(jiān)管機構，都在出手整治信用卡養(yǎng)卡業(yè)務，養(yǎng)卡受到了多方面的限制，對于普通持卡人而言，銀行風控的升級使養(yǎng)卡變得愈發(fā)艱難。
